Куда вложиться: рейтинг под ваш горизонт и риск
Двигайте слайдеры — таблица пересортируется мгновенно. Каждый инструмент можно открыть в соответствующем калькуляторе с готовыми вводными.
1 лет30 лет
1 / 1010 / 10
Рейтинг инструментов
| # | Инструмент | Доходность | Риск | Подходит | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Банковский вклад Консервативные | ~16% | ±1% | 68% | Рассчитать → |
| 2 | Корпоративные облигации Облигации | ~16% | ±8% | 68% | Рассчитать → |
| 3 | ИИС (индексная стратегия) Акции | ~16% | ±20% | 63% | Рассчитать → |
| 4 | ОФЗ (гособлигации) Облигации | ~14% | ±6% | 62% | Рассчитать → |
| 5 | Дивидендные акции Акции | ~15% | ±22% | 55% | Рассчитать → |
| 6 | Золото (слитки / ETF / ОМС) Альтернативные | ~9% | ±15% | 47% | Рассчитать → |
| 7 | Недвижимость (в т.ч. фонды РЕИТ) Альтернативные | ~8% | ±12% | 44% | Рассчитать → |
Оценка «подходит» рассчитывается по прозрачной формуле: доходность инструмента против вашего риска-аппетита, штраф за волатильность на коротком горизонте, за низкую ликвидность и порог входа выше бюджета. Это не инвестиционная рекомендация.
Реальные инструменты с МосБиржи
Справочные данные (биржа недоступна)
Прежде чем вкладывать — прочитайте
- Как посчитать зарплату на руки: gross и net простыми словамиЧто такое gross и net зарплата, как перевести одну в другую по шкале НДФЛ 2025, почему «на руки» не равняется gross минус 13% при высоких доходах. Формулы и примеры.
- Вычеты на детей по НДФЛ в 2026 году: размеры и лимитыСтандартные налоговые вычеты на детей: 1 400 ₽ на первого и второго, 3 000 ₽ на третьего, 12 000 ₽ на ребёнка-инвалида. Лимит дохода, двойной вычет, как получить через работодателя.
- Социальный вычет: как вернуть 19 500 ₽ за лечение и обучениеСоциальный налоговый вычет по НДФЛ: лимит 150 000 ₽ в год на лечение, обучение, спорт и пенсию, возврат 13–22%, упрощённый порядок через личный кабинет ФНС.
- Имущественный вычет при покупке квартиры: до 650 000 ₽ возвратаКак работает имущественный вычет: 2 млн ₽ за покупку жилья (возврат до 260 000 ₽) и 3 млн ₽ по процентам ипотеки (до 390 000 ₽). Распределение между супругами, сроки, частые ошибки.
- Самозанятый или ИП: что выгоднее в 2026 годуСравниваем НПД 4–6% и УСН для ИП: лимиты, страховые взносы, чеки, возможность нанимать. Таблица решений и расчёт нагрузки на конкретных цифрах.
- НДФЛ с отпускных и больничных: когда удерживают и когда платитьОтпускные и больничные облагаются НДФЛ, но сроки перечисления налога другие. Разбираем, почему отпускные «пустые» в первые дни месяца и что с компенсацией при увольнении.
- Как взять ипотеку в 2026 году: ставка, взнос, одобрениеПошаговый план ипотечной сделки 2026: рыночные и льготные программы, требования банков к доходу, первоначальный взнос, маткапитал и как снизить ставку.
- Рефинансирование кредита: когда это выгодно, а когда ловушкаКак работает рефинансирование ипотеки и потребкредитов: когда разница ставок окупает расходы, страховки и оценки. Формула точки безубыточности.
- Ипотека или аренда: как сравнить честно, с учётом альтернативных издержекЧестное сравнение покупки жилья в ипотеку и аренды: платежи, взнос, ремонт, альтернативная доходность взноса, риски ставок и ликвидности. Модель решения.
- Досрочно гасить кредит или инвестировать: математика выбораСравниваем досрочное погашение и инвестиции: что выгоднее при ставке кредита 20% и доходности рынка 15%. Когда досрочка — лучшая «инвестиция», а когда нет.
- Кредитная карта или потребкредит: что дешевле и когдаСравниваем кредитку и потребкредит: льготный период, ставки, минимальные платежи и психологические ловушки. Когда карта дешевле кредита, а когда — дороже.
- Финансовая подушка безопасности: сколько нужно и где держатьКак рассчитать финансовую подушку: 3–6 месяцев расходов, где хранить (вклад с снятием, накопительный счёт, LQDT) и почему она должна быть до инвестиций.
- Как вести личный бюджет: метод 50/30/20 и учёт без нервовПравило 50/30/20 для личного бюджета, автоматизация учёта в 15 минут в месяц и главные дыры, через которые утекают деньги.
- Личный финансовый план: как посчитать сумму цели и срокПошаговый расчёт личного финансового плана: цель в рублях, горизонт, необходимая ставка, требуемое ежемесячное пополнение и портфель под цель.
- Как открыть брокерский счёт: пошагово для новичкаОткрытие брокерского счёта в 2026: выбор брокера, тариф, обычный счёт или ИИС, налоговая отчётность и первые покупки от 1 000 ₽.
- ОФЗ для начинающих: какие бывают и как выбратьГосударственные облигации для новичков: ПД, ИН, ПК и линкеры, доходность к погашению, налоги, цена vs ставка. Как купить ОФЗ от 1 000 ₽.
- Дивидендные акции: как выбирать и что проверятьДивидендная стратегия в российских акциях: дивидендная доходность, устойчивость выплат, дивидендный гэп и налоги. Почему высокая доходность — не всегда хорошо.
- Индексные фонды (БПИФ): что это и почему их советуют новичкамБПИФ на индекс МосБиржи и другие: как устроены, комиссии (TER), сравнение с акциями и вкладом, налоговые преимущества фондов и как выбрать.
- Золото как инвестиция: слитки, фонд или ОМСКак инвестировать в золото в России: акции GOLD-фондов без НДС, слитки с вычетом НДФЛ, ОМС. Что по доходности и когда золото работает в портфеле.
- Инфляция и реальная доходность: почему 15% — это не 15%Формула Фишера простыми словами: как инфляция съедает доходность, что такое реальная ставка, почему вклад под 12% может быть убыточным и как считать в сегодняшних деньгах.
- Налог на вклады: кто платит и как считаетсяНДФЛ с процентов по вкладам: необлагаемый лимит 1 млн ₽ × ключевая ставка, расчёт на примерах, когда налог платить не придётся и как он приходит из ФНС.
- ЛДВ — льгота долгосрочного владения: как легально не платить НДФЛ с акцийЛьгота долгосрочного владения (ст. 219.1 НК РФ): 3 года владения, освобождение до 3 млн ₽ за каждый год, как считается и что подходит под ЛДВ.
- Правило 50/30/20: простой бюджет, который реально работаетКак распределить доход по правилу 50/30/20: обязательные расходы, желания, сбережения. Примеры для разных доходов и адаптация под российскую действительность.
- Вклады с капитализацией: эффективная ставка и как сравниватьЧто такое капитализация процентов, почему эффективная ставка выше номинальной, как сравнивать вклады с разной частотой выплат и когда пополнение выгоднее высокой ставки.
- Прогрессивная шкала НДФЛ 2025: как считать налог с зарплатыРазбираем пятиступенчатую шкалу НДФЛ 2025 года (13–22%): пороги, примеры расчёта для зарплат 100 000 и 500 000 ₽, что изменилось для дивидендов и как посчитать свою зарплату на руки.
- Аннуитетные и дифференцированные платежи: что выгоднееСравниваем аннуитет и дифференцированные платежи по кредиту на реальных цифрах: сколько переплачиваем, чем удобен каждый вариант и когда досрочное погашение экономит больше всего.
- ИИС: как получить до 52 000 ₽ от государства каждый годКак работает вычет по индивидуальному инвестиционному счёту: тип А против типа Б, сколько можно вернуть при разных взносах, условия ИИС-3 и типичные ошибки инвесторов.
- Вклад или облигации в 2026 году: где держить деньгиСравниваем банковские вклады и облигации (ОФЗ, корпоративные, замещающие): доходность, риски, ликвидность и налоги. Что выбрать под разные цели и горизонты.
- Сложный процент: почему время важнее суммыКак работает сложный процент в инвестициях: правило 72, эффект регулярных пополнений, реальная доходность с учётом инфляции — на числах для российского рынка.