Личный финансовый план: как посчитать сумму цели и срок
Пошаговый расчёт личного финансового плана: цель в рублях, горизонт, необходимая ставка, требуемое ежемесячное пополнение и портфель под цель.
Четыре шага плана
Шаг 1 — цель в деньгах: не «богатство», а «30 млн ₽ к 50 годам» или «первый взнос 2 млн ₽ через 4 года». Шаг 2 — горизонт: он определяет допустимый риск. Шаг 3 — обратный расчёт: при горизонте 15 лет и доходности 14% годовых капитал 10 млн ₽ требует ~16 000 ₽ пополнений в месяц при нулевом старте. Шаг 4 — портфель под горизонт: короткие цели — облигации, длинные — акции и фонды.
Обязательно делайте поправку на инфляцию: цель «30 млн ₽» через 20 лет — это около 7,7 млн ₽ в сегодняшних деньгах при инфляции 7%. Считайте план в реальных (сегодняшних) ценах.
План — живой документ
Пересматривайте план раз в год и после больших событий (рождение ребёнка, смена работы). Меняется не только цель — меняется ваша толерантность к риску: портфель 30-летнего и 50-летнего не должен быть одинаковым.
Простое правило доли акций — «100 минус возраст»: в 30 лет ~70% акций, в 50 — около 50%. Это эвристика, а не закон, но она защищает от главной ошибки — слишком агрессивного портфеля перед целью.
Частые вопросы
Посчитайте на своих цифрах
Калькулятор цели с пополнениями →Читайте также
- Как посчитать зарплату на руки: gross и net простыми словами
- Вычеты на детей по НДФЛ в 2026 году: размеры и лимиты
- Социальный вычет: как вернуть 19 500 ₽ за лечение и обучение
- Имущественный вычет при покупке квартиры: до 650 000 ₽ возврата
- Самозанятый или ИП: что выгоднее в 2026 году
- НДФЛ с отпускных и больничных: когда удерживают и когда платить
- Как взять ипотеку в 2026 году: ставка, взнос, одобрение
- Рефинансирование кредита: когда это выгодно, а когда ловушка
- Ипотека или аренда: как сравнить честно, с учётом альтернативных издержек
- Досрочно гасить кредит или инвестировать: математика выбора
- Кредитная карта или потребкредит: что дешевле и когда
- Финансовая подушка безопасности: сколько нужно и где держать
- Как вести личный бюджет: метод 50/30/20 и учёт без нервов
- Как открыть брокерский счёт: пошагово для новичка
- ОФЗ для начинающих: какие бывают и как выбрать
- Дивидендные акции: как выбирать и что проверять
- Индексные фонды (БПИФ): что это и почему их советуют новичкам
- Золото как инвестиция: слитки, фонд или ОМС
- Инфляция и реальная доходность: почему 15% — это не 15%
- Налог на вклады: кто платит и как считается
- ЛДВ — льгота долгосрочного владения: как легально не платить НДФЛ с акций
- Правило 50/30/20: простой бюджет, который реально работает
- Вклады с капитализацией: эффективная ставка и как сравнивать
- Прогрессивная шкала НДФЛ 2025: как считать налог с зарплаты
- Аннуитетные и дифференцированные платежи: что выгоднее
- ИИС: как получить до 52 000 ₽ от государства каждый год
- Вклад или облигации в 2026 году: где держить деньги
- Сложный процент: почему время важнее суммы