MoneyCalc

Рефинансирование кредита: когда это выгодно, а когда ловушка

Как работает рефинансирование ипотеки и потребкредитов: когда разница ставок окупает расходы, страховки и оценки. Формула точки безубыточности.

Когда рефинансирование выгодно

Смысл рефинансирования — заменить дорогой кредит дешёвым. Правило большого пальца: разница в ставке от 2 п.п. и остаток срока больше 2–3 лет обычно оправдывает расходы (оценка, страховка, госпошлина).

Главное — сравнивать не ежемесячный платёж, а полную переплату. Удлинение срока может «снизить платёж», но увеличить общую переплату: 500 000 ₽ под 25% на 5 лет рефинансировать под 20% на 7 лет — переплата вырастет.

Сравнить два кредита в одной таблице

Подводные камни

Проверьте запрет на рефинансирование в договоре (некоторые банки требуют согласие), стоимость переоформления страховки и необходимость созаёмщиков. Для ипотеки добавляются оценка и повторная закладная.

Экономная альтернатива без банка: попросить у текущего кредитора пересмотр ставки или просто досрочно гасить — каждый досрочный рубль работает по текущей ставке кредита без всяких расходов.

Посчитать эффект досрочкиСтатья про аннуитет и досрочки

Частые вопросы

Посчитайте на своих цифрах

Сравнить кредиты до и после →

Читайте также