Финансовая подушка безопасности: сколько нужно и где держать
Как рассчитать финансовую подушку: 3–6 месяцев расходов, где хранить (вклад с снятием, накопительный счёт, LQDT) и почему она должна быть до инвестиций.
Правило 3–6 месяцев
Подушка — это резерв на 3–6 месяцев обязательных расходов: жильё, еда, транспорт, кредиты, лекарства. Фрилансерам и владельцам бизнеса нужен запас ближе к 6–12 месяцам: доход нестабильнее.
Считать нужно от обязательных расходов, а не от дохода: если тратите 120 000 ₽ в месяц, из которых 60 000 — «обязаловка», подушка — 180 000–360 000 ₽.
Где держать
Требования: доступность за 1–3 дня, отсутствие риска потери суммы, доходность хотя бы на уровне инфляции. Подходят вклад с возможностью снятия без потери процентов, накопительный счёт и фонд денежного рынка (LQDT) — последний даёт доходность около ключевой ставки и продаётся в любой день.
Подушка не должна быть в акциях и длинных облигациях: в кризис, когда она нужна, акции падают именно тогда. И не держите её «под матрасом» — инфляция съедает покупательную способность.
Частые вопросы
Посчитайте на своих цифрах
Посчитать накопление подушки →Читайте также
- Как посчитать зарплату на руки: gross и net простыми словами
- Вычеты на детей по НДФЛ в 2026 году: размеры и лимиты
- Социальный вычет: как вернуть 19 500 ₽ за лечение и обучение
- Имущественный вычет при покупке квартиры: до 650 000 ₽ возврата
- Самозанятый или ИП: что выгоднее в 2026 году
- НДФЛ с отпускных и больничных: когда удерживают и когда платить
- Как взять ипотеку в 2026 году: ставка, взнос, одобрение
- Рефинансирование кредита: когда это выгодно, а когда ловушка
- Ипотека или аренда: как сравнить честно, с учётом альтернативных издержек
- Досрочно гасить кредит или инвестировать: математика выбора
- Кредитная карта или потребкредит: что дешевле и когда
- Как вести личный бюджет: метод 50/30/20 и учёт без нервов
- Личный финансовый план: как посчитать сумму цели и срок
- Как открыть брокерский счёт: пошагово для новичка
- ОФЗ для начинающих: какие бывают и как выбрать
- Дивидендные акции: как выбирать и что проверять
- Индексные фонды (БПИФ): что это и почему их советуют новичкам
- Золото как инвестиция: слитки, фонд или ОМС
- Инфляция и реальная доходность: почему 15% — это не 15%
- Налог на вклады: кто платит и как считается
- ЛДВ — льгота долгосрочного владения: как легально не платить НДФЛ с акций
- Правило 50/30/20: простой бюджет, который реально работает
- Вклады с капитализацией: эффективная ставка и как сравнивать
- Прогрессивная шкала НДФЛ 2025: как считать налог с зарплаты
- Аннуитетные и дифференцированные платежи: что выгоднее
- ИИС: как получить до 52 000 ₽ от государства каждый год
- Вклад или облигации в 2026 году: где держить деньги
- Сложный процент: почему время важнее суммы