Как начать инвестировать: план из шести шагов
Всё, что нужно новичку: от финансовой подушки до первого портфеля — без «разгонных» стратегий и обещаний иксов. Каждый шаг снабжён калькулятором с готовыми вводными.
Подушка безопасности — прежде всего
До первой инвестиции накопите резерв на 3–6 месяцев жизни на отдельном вкладе с возможностью снятия. Это защита от того, чтобы продавать инвестиции в минус при первой же поломке машины или потере работы.
Посчитать подушку во вкладеОпределите цель и горизонт
«Через 2 года — первый взнос за квартиру» и «через 15 лет — капитал к пенсии» — это разные стратегии. Короткая цель = вклады и короткие облигации. Длинная = акции и фонды, где волатильность успевает отработать в вашу пользу.
Подобрать инструмент под горизонтНачните с консервативной части
Первые деньги имеет смысл разместить в ОФЗ или фонде денежного рынка (LQDT, TGLT): доходность выше вклада, риск минимальный, вход от 1 000 ₽. Это научит вас работать с брокерским счётом без стресса.
Сравнить ОФЗ и вкладОткройте брокерский счёт или ИИС
ИИС даёт налоговый вычет до 52 000 ₽ в год на взносы (тип А) — но замораживает деньги минимум на 5 лет (ИИС-3). Обычный брокерский счёт гибче. Многие открывают оба: ИИС — для длинных денег, обычный — для остального.
Посчитать вычет по ИИСРегулярность важнее суммы
10 000 ₽ в месяц под 15% за 15 лет превращаются в ~7,6 млн ₽ — из них вложено только 1,9 млн. Сложный процент работает на времени, а не на разовом «крупном чеке». Настройте автопополнение и забудьте.
Свои цифры сложного процентаДобавляйте риск постепенно
Когда база (вклад + облигации) собрана, добавляйте акции индексными фондами (TMOS, SBMX) по 5–10% портфеля за раз. Держите долю акций примерно равной (100 − возраст)% — простая стартовая эвристика.
Собрать портфельПять слов, без которых никуда
Пять ошибок, которые дорого стоят
Покупка «совета из чата»
Идея «вот эта акция вырастет вдвое» — не стратегия. Начинающим подходят индексные фонды: рынок целиком вместо одной ставки.
Инвестировать кредитные деньги
Кредит под 25% против доходности 15% — гарантированный минус. Инвестиции только из свободных денег.
Продавать на панике
Просадка акций на 30% — норма, а не катастрофа. Кто продавал в 2022-м, зафиксировал убыток; кто докупал — увеличил доходность.
Забывать про налоги
Дивиденды и купоны облагаются НДФЛ, но ЛДВ после 3 лет владения освобождает до 3 млн ₽ за каждый год. Держите дольше — платите меньше.
Все яйца в одну корзину
Даже «надёжная» акция одной компании — это риск эмитента. Разные классы активов снижают риск портфеля сильнее, чем выбор «лучшей» бумаги.
Не знаете, с чего начать лично вы?
Пройдите квиз из пяти вопросов — получите профиль инвестора и стартовое распределение активов под ваш горизонт и характер.